Особенности автострахования

Особенности автострахования

  • 03.12.2012 10:35

Автострахование (автомобильное страхование) или страхование средств наземного транспорта (страхование автотранспорта) – это класс страхования легковых и грузовых автомобилей, автобусов, мотоциклов, катеров, моторных лодок и других средств автотранспорта, а также водителей и пассажиров.

Виды автострахования:
— страхование водителя и пассажиров на случай телесных повреждений в результате ДТП;
— страхование медицинских расходов в результате ДТП;
— страхование на случай смерти в результате ДТП;
— страхование транспортного средства (КАСКО) на случай повреждения или полной конструктивной гибели в результате ДТП;
— страхование гражданской ответственности владельца транспортного средства за ущерб, причиненный третьим лицам в связи с эксплуатацией автомобиля или мотоцикла (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности автовладельцев – ОСАГО).

На страхование принимаются все виды автотранспортных средств (грузовые и легковые автомобили, автобусы, мотоциклы, прицепы и полуприцепы) отечественного и иностранного производства.

Существуют различные варианты страхования: классический сроком на 1 год, краткосрочный, до первого страхового случая, с ответственностью в выходные дни, виновен-невиновен или с ограниченной ответственностью на зимний период.

Страховые риски, которые покрывает автострахование:
— полное КАСКО (страхование от повреждений и угона);
—  ущерб (страхование только от повреждений);
— дополнительное оборудование (страхование не входящих в заводскую комплектацию магнитолы, акустических систем, антенн, дисков и т.п.);
— гражданская ответственность водителя (страхование ответственности перед третьими лицами за нанесение вреда их имуществу, жизни или здоровью; покрываются убытки пострадавшим, не оплачиваемые по программе обязательного страхования ответственности автовладельцев);
— несчастный случай (страхование водителя и пассажиров на случай смерти или получения травм в результате дорожно-транспортных происшествий).

На тариф по автострахованию влияет марка и модель транспортного средства, стоимость автомобиля и/или дополнительного оборудования, год выпуска, водительский стаж, количество страхуемых автомобилей и водителей, период действия договора, размер франшизы, амортизационный износ деталей, форма оплаты, объем покрываемых рисков.

Страховые компании в рамках договоров автострахования возмещают все расходы, связанные с восстановлением транспортного средства, получившего механические повреждения в результате ДТП, пожара, стихийного бедствия, попадания камней, падения предметов, противоправных действий третьих лиц, а также в случае угона транспортного средства.

Защита по такому договору может распространяться и на дополнительное оборудование, установленное на автомобиль, а также на жизнь и здоровье водителя и пассажиров.

Основные способы страхового мошенничества

В самых популярных видах страхования – ОСАГО и КАСКО – страховщики выделяют четыре способа мошенничества, к которым чаще всего прибегают аферисты.

Наиболее распространенная схема – страхование уже разбитых автомобилей. Данный способ, по словам экспертов, касается в большей мере КАСКО и успешно реализуется не без «помощи» страховых агентов.

Поскольку в рамках добровольного полиса на страхование принимается автомобиль только после его осмотра сотрудником страховой компании, то, соответственно, только в случае сговора с последним может быть реализована подобная мошенническая операция.

На втором месте – случаи предоставления неправдивой информации или фальсификация дорожно-транспортного происшествия. Такие мошеннические операции, как правило, используют организованные преступные группировки. Группа лиц оформляет фиктивные документы по дорожно-транспортным происшествиям, которые не происходили, а потом обращается в страховые компании за возмещением, якобы, причиненного ущерба по договорам автокаско и ОСАГО.

К предоставлению неправдивой информации относится и страхование «двойника», при котором номерные знаки с поврежденного автомобиля вешаются на аналогичное транспортное средство, не имеющее повреждений, для заключения договора страхования и последующего заявления о наступлении страхового события.

В свою очередь имитация ДТП происходит, как правило, в темное время суток. Злоумышленники выставляют на определенном участке дороги два поврежденных транспортных средства и вызывают для фиксации аварии сотрудников ГАИ, которые в потемках не очень присматриваются к имеющимся повреждениям. В таком случае только соответствующая экспертиза может опровергнуть информацию страхователя и потерпевшего об обстоятельствах происшествия.

Следующий по частоте реализации способ мошенничества – завышение стоимости работ и запчастей при ремонте застрахованного автомобиля на станции техобслуживания. В этом случае имеет место сговор с сотрудником СТО.

Четвертая схема – заявление повреждений, которые не относятся к страховому событию. Человек повреждает собственное транспортное средство, например, в нетрезвом состоянии, возникает необходимость поиска денежных средств на ремонт. Он вывозит авто к супермаркету и заявляет в ГАИ о ДТП, которое совершил беглец.

Сергей Скрипка