Чому кредитна історія важлива
Досвідчені позичальники знають, що суттєву роль під час оформлення кредитів відіграє кредитна історія (КІ). Так називають досьє, яке збирається на кожну людину, починаючи з її першої грошової позики.
У кредитне досьє вносяться основні дані щодо кредитів: де й куди позичальник подавав заявку, де, коли та на яку суму йому видали позику, вказується також інформація про виплати й прострочення. Якщо позики виплачувалися вчасно, кредитна історія вважається хорошою. Клієнти з позитивною КІ зазвичай не мають проблем з отриманням нових позик. Що краща кредитна історія, то вигідніші умови кредитування.
Якщо ж клієнт не виконує своїх фінансових зобов’язань або порушує терміни виплат, його рейтинг знижується, взяти новий кредит з поганою кредитною історією буде вкрай складно.
Як знайти інформацію про свою кредитну історію
Кредитні досьє формуються та зберігаються в Бюро кредитних історій (БКІ), в Україні діє декілька таких організацій. Різні кредитори, зокрема банки й МФО, співпрацюють одразу з кількома БКІ. Кожен позичальник має право звернутися до будь-якого бюро та запитати свою кредитну історію. Якщо в досьє виявлено помилкові відомості, їх можна виправити.
Як і де оформити нову грошову позику людині з поганою кредитною історією
- Найважче взяти кредит із зіпсованою КІ в банках, оскільки там щодо позичальників діють найсуворіші вимоги. Іноді банки згодні розглянути заявку і за неідеальної КІ, але за умови додаткових гарантій з боку клієнта: наприклад, кредит можуть погодити під заставу нерухомості чи поруку.
- Набагато більше шансів на кредитування — у мікрофінансових організаціях, таких як LoviLave. МФО можуть піти назустріч і видати мікрокредит на короткий термін, але позичальнику потрібно бути чесним з новим кредитором (надавати лише правдиві відомості у своїй анкеті-заявці). Як правило, клієнту з неідеальною кредитною історією перші позики в МФО схвалюють на мінімальні терміни та з мінімальними сумами, але кожен такий невеликий, вчасно погашений кредит підвищує рейтинг. За наступних заявок клієнт LoviLave, який своєчасно погасив позику, може розраховувати не лише на більші суми, а й на знижені відсоткові ставки.
- Ще одне місце, де реально позичити гроші з поганою кредитною історією, — ломбарди. Тут не перевіряють КІ, але й взяти позику можливо лише під заставу цінних речей. Другим недоліком є те, що співпраця з ломбардами не впливає на кредитний рейтинг: навіть вчасно виплативши борг за заставу, ви не зможете поліпшити свою КІ.
Важлива порада: відомості про непогашені борги за позиками зберігаються в БКІ назавжди, безстроково. Тому, якщо вам вдалося отримати новий кредит у МФО навіть із поганою кредитною історією, не втрачайте шанс поліпшити свій рейтинг — обов’язково вчасно здійснюйте платежі, інакше в майбутньому ви не зможете отримати позику взагалі ніде.
